Prescripción de deudas en Chile: ¡Todo lo que debes saber!

Seguramente en más de una oportunidad habrás escuchado sobre la posibilidad de dejar de pagar una deuda por haber pasado algunos años sin acciones de cobranza por parte de las casas comerciales, bancos u otras entidades financieras.

Esta posibilidad, que puede parecer un verdadero salvavidas para muchos, se llama acción de prescripción de deudas. Y no, no ocurre por sí sola.

En Chile, según cifras oficiales del Poder Judicial, el año 2022  se registraron 14.347 procedimientos ante los Tribunales Civiles relacionados con este procedimiento. Un 26% más que el año anterior.

Las razones de este aumento pueden estar relacionadas con el mayor endeudamiento de las personas y a la existencia de ciudadanos mucho más informados sobre sus derechos y obligaciones.

Este último punto es clave para nosotros. Queremos que todas las personas quienes atraviesan por estos procesos puedan acceder a contenido y asesoría legal para tomar las decisiones correctas.

En Total Abogados te invitamos a revisar algunos puntos claves sobre este mecanismo que contempla la ley.

¿Qué es la prescripción de una deuda?

La prescripción de deudas es una forma de poner fin a la obligación de pago, por haber transcurrido un plazo determinado de tiempo, sin que el acreedor haya llevado adelante acciones para recibir lo que se le adeuda. Es decir, por inactividad en el cobro de la deuda.

Esto permite liberar al deudor del pago de la deuda y elimina la posibilidad del acreedor de perseguir lo que se le debía. Esta acción judicial está contemplada en nuestro Código Civil, en el artículo 2492

¿Todas las deudas pueden prescribir?

Acá es importante entender que las deudas no prescriben. Lo que prescribe es la acción para perseguirlas.

Por regla general, la prescripción corre para todas las deudas. Lo que sí, existen excepciones. Por ejemplo, lo que se adeuda por concepto de pensión de alimentos o pago de deudas previsionales, son deudas que no prescriben, independiente del tiempo que transcurra.

La razón detrás de esto, es que son deudas que protegen situaciones de alta necesidad social, como la manutención de niños, niñas y adolescentes o los derechos básicos de los trabajadores.

¿Cuál es el plazo de inactividad que se exige por la ley?

Respecto a los plazos que deben correr para poder solicitar una acción de prescripción, van a depender del tipo de deuda que se trate.

Los casos más comunes son:

1. Cheques protestados: La ley establece el plazo de 1 año desde el protesto.
2. Letras de cambio y pagarés: Conforme a lo que dispone la Ley 18092, estos documentos tienen un plazo de prescripción de 1 año contado desde que la deuda es presentable a cobro judicial,
3. Deudas de títulos ejecutivos: El artículo 34 del DFL 707, dispone que la acción prescribe en 3 años desde que se hace exigible.
4. Deudas tributarias (contribuciones u otros impuestos): La ley dispone que la prescripción corre en un plazo de 3 años después de la fecha límite para efectuar el pago. En este caso es la Tesorería General de la República la que debe realizar acciones de cobro
5. Deudas de servicios básicos (agua, luz, gas, telecomunicaciones, TAG) y otras deudas generales: La regla general y conforme consta en el Código Civil en su artículo 2515, prescriben en 5 años.
6. Regla general de prescripción: el plazo general de prescripción de una deuda es de 5 años desde que se ha hecho exigible.

En los casos de los títulos ejecutivos, una vez declarada la prescripción de la acción para demandar por la vía ejecutiva, aún subsistirá la posibilidad de demandar hasta completar los 5 años, pero ya no por la vía ejecutiva, si no por la vía ordinaria. Por ende siempre debes tener en cuenta la regla general.

Paso a paso para solicitar la prescripción

Si tienes interés en ejercer alguna acción para prescribir la o las deudas que tienes, es importante considerar estos puntos básicos:

• Asesorarse y representarse por un abogado. En Total Abogados tenemos un área experta en materia de deudas y puedes solicitar tu asesoría legal sin costo acá (CTA)
• Presentar la solicitud de prescripción ante el Tribunal Civil.
• Puede presentarse como acción o excepción. Lo primero es sin existir ninguna demanda del acreedor de por medio, mientras que como excepción, es una defensa a la demanda de cobro de esa deuda se presenta como una defensa
• En ambos casos, se necesita la representación de un abogado.
• Una vez iniciado el procedimiento en el Juzgado Civil y conocido los antecedentes por el juez, se entrega un plazo al acreedor para poder defender su posición.
• El juez falla o dicta su sentencia, ya sea declarando que la acción prescribe o no.

¿Cuáles son los requisitos generales de la prescripción de deudas?

Los requisitos centrales para que opere la acción de prescripción de deudas son:

• Existencia de una deuda impaga.
• Que esa deuda no sea imprescriptible (como los casos que revisamos sobre pensiones de alimentos, o aquellas correspondientes al pago de cotizaciones previsionales).
• Plazo de inacción de parte del acreedor (ausencia de acciones de cobranza) contados desde que la deuda se ha hecho exigible, es decir desde que se puede cobrar, no desde que se contrajo la deuda, ya que podría ser a plazo.
• Presentación de una acción de prescripción ante el Tribunal.

¿Cuáles son los documentos que dan cuenta de una deuda?

En Chile algunos de los documentos que dan cuenta de deudas son:

• Pagaré: Es un documento que extiende y entrega una persona a otra mediante el cual contrae la obligación de pagarle una cantidad de dinero en la fecha que figura en él.
• Cheque: Es una orden de pago que se pone por escrito y que permite a la persona que lo presente cobrar la cantidad de dinero que se estipula en el documento y que debe estar disponible en la cuenta bancaria del emisor.
• Letra de cambio: Es un título de crédito que ordena pagar una suma de dinero a quien la presente en determinada fecha o vencimiento
• Deudas generales: Sin perjuicio de la prescripción de los documentos en los que consten las deudas, éstas se pueden seguir cobrando, ya que tienen su propio plazo de prescripción.

¿Qué pasa si antes del plazo de prescripción de deuda se demanda el pago?

En caso de que se entable y se alcance a notificar una demanda antes del plazo de prescripción de deuda, el plazo se interrumpe y, por lo tanto, no se sigue contabilizando.

Lo mismo pasa en caso de reclamación extrajudicial del acreedor o cuando hay cualquier acto de reconocimiento de deuda por parte del deudor.

Beneficios de iniciar una acción de prescripción

Si tienes deudas que han cumplido con los plazos de prescripción establecidos por la ley en Chile, puedes beneficiarte de la prescripción de deudas de varias maneras:

1. Liberación de la obligación de pago: Una vez que una deuda ha prescrito, ya no estás legalmente obligado a pagarla. Esto significa que no puedes ser demandado por el acreedor ni sufrir consecuencias legales por no cumplir con esa deuda.
2. Mejora de tu situación financiera: La prescripción de deudas te brinda la oportunidad de comenzar de nuevo y mejorar tu situación financiera. Sin la carga de deudas pasadas, puedes enfocarte en reconstruir tu crédito y adoptar prácticas financieras más saludables.
3. Negociación con los acreedores: Aunque la deuda haya prescrito, eso no significa que no puedas negociar con el acreedor. En algunos casos, es posible que puedas llegar a un acuerdo de pago o una reducción de la deuda, lo que te permitirá saldar de manera más conveniente.

Es importante tener en cuenta que la prescripción de deudas puede ser un proceso complejo y que cada situación es única. Si tienes dudas o necesitas asesoramiento sobre tu situación específica, es recomendable buscar la orientación de un profesional del derecho o un asesor financiero.

Conclusiones

La prescripción de deudas es un mecanismo legal que permite liberarte de tus obligaciones financieras una vez que ha transcurrido un determinado período de tiempo establecido por la ley. En Chile, la prescripción de deudas está regulada por el Código Civil y varía según el tipo de deuda. La prescripción siempre debe ser declarada judicialmente.

Si tienes deudas que han prescrito, puedes beneficiarte de la liberación de la obligación de pago, mejorar tu situación financiera y negociar con los acreedores. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la prescripción de deudas puede tener implicaciones diferentes en cada caso, por lo que es recomendable buscar asesoramiento legal o financiero para obtener información específica y actualizada sobre tu situación.

Recuerda que la información proporcionada en este artículo es solo orientativa y no constituye asesoramiento legal o financiero. Si deseas avanzar con tu prescripción de deuda, en Total Abogados contamos con expertos en deudas que te pueden ayudar a llevar adelante esta solicitud. Pide aquí tu asesoría legal.