Ley de Quiebras en Chile: Guía completa para eliminar deudas y proteger tus bienes

El sobreendeudamiento es una situación que paraliza. Las llamadas de cobranza, el miedo a perder el patrimonio y la incertidumbre legal son cargas pesadas. Sin embargo, la legislación chilena actual (Ley 20.720) ofrece herramientas concretas para salir de este pozo.

En Total Abogados, no creemos en fórmulas mágicas, sino en estrategias legales. Por eso, en este artículo te explicamos de qué trata la Ley de Quiebras y desglosamos las principales herramientas: la Renegociación (para evitar alzas), la Defensa Judicial y la Quiebra Personal.

¿Qué es la Ley de Quiebras y en qué consiste?

La Ley 20.720 tiene un objetivo claro: la rehabilitación financiera. No busca castigar al deudor, sino ofrecerle un mecanismo para extinguir sus deudas y volver a empezar. Consiste en procedimientos legales que permiten reorganizar los pasivos o liquidar bienes para pagar lo adeudado, logrando así salir de los registros de morosidad (DICOM) y recuperar la tranquilidad.

Pero, ¿cuál es la herramienta correcta para ti? Analicemos las opciones.

1. Renegociación de Deudas: La solución estrella para ordenar tus pagos

La Renegociación es, sin duda, una de las alternativas más solicitadas y beneficiosas para quienes aún tienen capacidad de pago pero están asfixiados por las cuotas y los intereses.

¿Por qué es tan conveniente?

A diferencia de repactar directamente con el banco (donde terminas pagando el doble o el triple), la Renegociación bajo la Ley 20.720 tiene beneficios financieros únicos:

• Congelamiento de la Deuda: El monto se fija al momento de iniciar el proceso.
• Sin Intereses Futuros: No se siguen sumando intereses ni gastos de cobranza mientras dura el acuerdo.
• Protección Legal: Durante este proceso, se prohíbe a los acreedores demandarte o embargar tus bienes.

Es un procedimiento administrativo donde, con la correcta asesoría y preparación de antecedentes por parte de nuestros abogados, presentamos una propuesta de pago realista a tus acreedores para que puedas cumplir sin sacrificar tu calidad de vida.

2. Defensa en Juicio Ejecutivo por Cesación de Pago

Cuando dejas de pagar y no renegocias a tiempo, los acreedores (bancos, retail) inician una demanda: el Juicio Ejecutivo. Su objetivo es forzar el pago mediante el remate de tus bienes.

En Total Abogados, nuestra defensa se enfoca en intervenir rápidamente para detectar eventuales inconsistencias en la demanda, alegar la prescripción de deudas antiguas o interponer excepciones que frenen el avance del juicio. Esto te da tiempo valioso para negociar o preparar otra estrategia de salida.

3. Embargo vs. Retiro de Especies (Incautación): Entendiendo el peligro

Es fundamental hacer una distinción, que pocos conocen, pero que marca la diferencia en tu tranquilidad: El Embargo y el Retiro no son lo mismo.

• Embargo: Es el acto donde un receptor judicial va a tu domicilio y realiza un inventario (una lista) de tus bienes. Jurídicamente, esos bienes quedan "embargados" (asegurados para el juicio), pero físicamente se quedan en tu casa y tú sigues siendo el depositario provisional. No se los llevan en ese momento.
• El Retiro de Especies (Incautación): Esta es la etapa posterior y más grave. Si no hubo defensa o el juicio avanzó, el tribunal ordena el "retiro con fuerza pública". Aquí es donde efectivamente se llevan los bienes (incautación) para ser rematados.

Ojo: Si ya fuiste embargado (hicieron la lista), aún estás a tiempo de evitar el retiro si actúas con rapidez.

4. Quiebra Personal (Liquidación Voluntaria)

Es la solución definitiva ("borrón y cuenta nueva") cuando la deuda supera ampliamente tu capacidad de pago y patrimonio.

• ¿En qué consiste? Entregas tus bienes embargables a un Liquidador para que se vendan y paguen lo que se pueda a los acreedores.
• El gran beneficio: Al terminar el proceso, las deudas se extinguen legalmente, sin importar si el dinero del remate alcanzó para pagarlas todas.

Comparativa: ¿Cuándo conviene cada etapa y qué requisitos piden?

Elegir mal la estrategia puede costarte caro. Aquí te dejamos una guía rápida para diferenciar los caminos:

Importante sobre las 80 UF: Muchas personas se confunden. El requisito de tener una deuda superior a 80 UF (aprox. 3 millones de pesos) aplica exclusivamente para la Renegociación. Para defenderte de un juicio o para pedir tu Quiebra, no es necesario cumplir con ese monto específico.

¿Cómo te ayudamos en Total Abogados?

Entender la ley es el primer paso, pero aplicarla requiere experiencia. En Total Abogados no te ofrecemos un servicio estándar; analizamos tu "radiografía financiera":

1. Evaluación: Revisamos si cumples los requisitos específicos para cada alternativa.
2. Estrategia: Te decimos honestamente si te conviene salvar tus bienes mediante defensa o entregarlos para limpiar tu historial mediante quiebra.
3. Ejecución: Nos encargamos de la burocracia, la redacción de propuestas de renegociación y la defensa férrea ante los tribunales.

No dejes que el miedo decida por ti.

Si estás en cesación de pagos o temes un embargo, el tiempo corre en tu contra. Contáctanos hoy para evaluar tu caso y encontrar la salida legal que te devuelva la tranquilidad.